科技创新加速川渝中小银行金融数字化转型

中等规模以上的银行,大部分已把数字化转型纳为核心战略。资产规模在2000亿以下的偏小型的银行,大部分还处于数字化转型的起步阶段,数字化战略不清晰、数字化与业务结合不紧密,中小银行在数字化转型过程中,如何解决好业务与科技的融合发展是最大问题,如何平衡好现实业务压力与技术投入关系,解决好长期和短期利益的结合置关重要。一是要建立数字化转型的一把手工程,以应对新发展格局下银行高质量发展为指引,围绕长期目标做好顶层设计,统一各部门思想认识,二要让数字化转型为银行自身业务发展战略服务,通过挨心系统重构,提升业务质量标准,支撑业务扩展,防范信贷风险,提高业务效率,降低展业成本,推动业务模式创新;三是强化实施落地,大力运用企业建模等方法论和科技工具箱,改造业务流程,强化风控管理,降低业务成本。

中小银行如何以科技创新驱动金融数字化转型?近日,国家创新发展和战略研究会、成都锦江区金融局、四川天府银行、中广电(成都)泛应用产业研究院、全知科技和环球财经举办“天府金融科技首席信息官第2期研讨会”。会议结合中国人民银行金融科技委员会提出的“2022年要多措并举推动《金融科技发展规划(2022—2025年)》落地实施”精神,针对中小银行在金融数字化转型过程中面临的重点和难点,邀请国内金融科技头部企业专家共同研讨,推动川渝金融科技创新和高质量发展。来自中信银行、国家金融科技机构、四川天府银行、成都银行、成都农商行、乐山商业银行、建信金科、人保四川公司、全知科技、维智科技、联想科技、链道科技、中联信通、清博智能、微盾科技的首席信息官和专家学者参加会议。

业务导向数字化转型战略置关重要

中信银行数字金融部原总经理王燕认为,金融数字化正在从小步快跑转变为中长期长跑。首先,金融是产业数字化和社会治理数字化的加速器,金融是推动国民经济发展的血液,是各种经济活动的润滑剂,在数字中国进程中金融的作用是不可或缺;其次,银行本身也是数字化变革的重要领域,商业银行数字化发展在激烈的竞合中创新发展。

科技创新加速川渝中小银行金融数字化转型

中等规模以上的银行,大部分已把数字化转型纳为核心战略。资产规模在2000亿以下的偏小型的银行,大部分还处于数字化转型的起步阶段,数字化战略不清晰、数字化与业务结合不紧密,中小银行在数字化转型过程中,如何解决好业务与科技的融合发展是最大问题,如何平衡好现实业务压力与技术投入关系,解决好长期和短期利益的结合置关重要。一是要建立数字化转型的一把手工程,以应对新发展格局下银行高质量发展为指引,围绕长期目标做好顶层设计,统一各部门思想认识,二要让数字化转型为银行自身业务发展战略服务,通过挨心系统重构,提升业务质量标准,支撑业务扩展,防范信贷风险,提高业务效率,降低展业成本,推动业务模式创新;三是强化实施落地,大力运用企业建模等方法论和科技工具箱,改造业务流程,强化风控管理,降低业务成本。

同业赋能助力中小商业银行数字化转型

建信金科成都事业群总裁成科坦言,新技术的应用为商业银行带来了全面改变,主要体现在:一是客户识别方式AI化,二是客户交互方式移动化,三是生产组织方式向O2O转变,四是区块链技术使全网记账成为可能,五是大数据技术使概率决策成为科学决策的方式之一。新技术带来的创新将会影响原有的组织结构,中小商业银行要做好充分准备适应这个过程。以新技术手段推动金融业务的数字化进程,实现金融资源更加公平可得,中小商业银行可基于新金融生态操作系统,通过梳理全行业务,构建出覆盖全行经营管理的业务价值链,根据业务组件搭建出全行业务架构框架,再通过企业级建模填充业务架构,建立总行层面的流程模型、数据模型、产品模型以及用户体验模型。另一方面,高额的科技投入对银行的盈利能力也产生了一定的挑战,而持续的高额投入是否使银行成功数字化转型,进而转化出具有合格投入产出比的金融产品,值得中小商业银行在数字化转型时不断思考和评估,可考虑借助头部银行系全资金融科技子公司熟悉银行业务生态的优势,配合细分领域的龙头科技公司共同推动地方金融科技生态建设,助力中小银行金融数字化转型。

 

高度重视转型过程中新型数据安全风险

科技创新加速川渝中小银行金融数字化转型 

亚马逊算法专家、曾参与国家工信部《个人信息安全影响评估指南》等多个数据安全和个人信息保护领域国家标准编写的全知科技首席技术官周顿科博士指出,目前中小银行在数字化转型过程中数据作为数字化时代的生产要素被更加广泛应用于金融领域的各个业务场景,数字化业务创新在给金融机构创造价值的同时,也带来了新的数据风险:一是开放环境下数据流动带来新风险,金融机构和客户以及生态合作伙伴的数据互联互通变得更加开放和频繁,数据不再局限于金融机构内部环境下流转,而是暴露在更加开放的互联网环境下,在这个过程中,新的数据暴露面,如数据API已经成为黑灰产最常见的攻击媒介,是中小银行急需面对和解决的数据安全问题;二是数据业务应用带来新的合规性风险,大数据正在被广泛应用于金融的各个业务领域,尤其是个人数据的采集和使用,在这个过程中,违规的数据采集以及未经用户授权的数据使用已成为中小银行面临的重要数据风险维度。中小银行应当进一步通过管理和技术手段确保个人数据和重要数据处于合法采集、合理利用和有效保护的状态,让数据合规赋能业务创造价值。

地方政府全力支持金融科技创新

成都锦江区金融局局长林渠丰指出,近日召开的成都全面深化改革委员会会议明确指出,要“推进普惠金融高质量发展”和“深化拓展科技创新改革”,为地方政府推动金融科技创新助力金融数字化转型擎画了蓝图,锦江区是成都金融机构和商业消费的聚集区,打造新金融科技创新高地,政府将多措并举加大支持力度。电子科技大学金融科技专家罗蕾教授建议,中小银行数字化转型要从技术生态、AI、大数据、人工智能等多角度出发,实现全栈式打通和协同,地方政府应在支持中小银行和金融科技公司创新提供业务场景方面发挥牵引作用,一是围绕中小银行业务方向,提供传统企业、政务政府和公共服务数字化足够的应用场景,支持本地金融机构和头部金融科技公司协同科技创新;二是发挥先行先试和科研补贴政策优势,支持成立由属地商业银行、金融科技公司和专业智库组成的联合实验室,建立金融数据安全咨询、评估和行业标准,构建政务和公共数据可用不可见的隐私计算平台,为中小银行等提供公共服务,协同打造数据生态、技术生态和业务生态系统;三是打造金融科技创新聚集区和策源地,提供科研、人才和产业基金,投资建设数据要素开放平台。

·对于来源于《环球财经》杂志的内容,《环球财经》杂志社保留对相关内容的全部权利

·对标明来源的其他媒体信息,均转载、编译或摘编自其它媒体,转载、编译或摘编的目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。其他媒体、网站或个人转载使用时必须保留本站注明的文章来源,并自负法律责任。

(1)
打赏 微信扫一扫 微信扫一扫
上一篇 03/04/2022 23:40
下一篇 15/04/2022 09:57

相关推荐

  • 中燃能源集团:苦练安全管理内功,落实安全生产要求 

    中燃能源集团隶属于中国燃气控股有限公司(下称“中国燃气”),在中国大陆从事液化石油气(LPG)相关业务,是国内最大的上下游全产业链一体化LPG运营商。记者近日了解到,该公司在安全生产、安全运营方面经验成熟,以严格的管理和过硬的标准,为建设安全和谐的社会环境贡献着力量。 安全管理要有“硬功夫” 实现安全生产稳定发展是中燃…

    26/11/2021
  • 2022年人工智能领域发展七大趋势

    人工智能已成为人类有史以来最具革命性的技术之一。“人工智能是我们作为人类正在研究的最重要的技术之一。它对人类文明的影响将比火或电更深刻”。2020年1月,谷歌公司首席执行官桑达尔·皮查伊在瑞士达沃斯世界经济论坛上接受采访时如是说。 美国《福布斯》网站在近日的报道中指出,尽管目前很难想象机器自主决策所产生的影响,但可以肯…

    25/11/2021
  • 愿天下无痛——专访佛山“原始点按推”中心创始人田爱民和义工们

    在半个月的访查中,无论是口口相传从全国各地慕名而来的求助者,还是孜孜以求多年为此坚持付出的志愿者,还有一位位怀着感激之心接受回访的受益者,以及笔者所看到的数百份材料及音视频文件,都让笔者感到激动。激动之余,笔者反复思考的一个问题是:如何让我国民间被广泛验证有效的传统医术,能够被纳入医健管理的正式体系中,从而在交织着诸如“社会治理”“医疗体制”“康养虚缺”“生命尊严”“临终护理”等社会话题于无解的当下,补充医疗缺口,造福无助病患。

    07/10/2021
  • 香山文化论坛2022成功举办: 纪念唐廷枢诞辰190周年,探讨香山先贤爱国历史贡献

    5月19日,香山文化论坛2022——纪念唐廷枢诞辰190周年暨“香山商帮与洋务运动”学术年会在澳门科技大学线上线下同时举行。2022年是中国近代民族工业的先驱、“唐山之父”唐廷枢诞辰190周年,同时也是中国近代著名思想家、“澳门之子”郑观应诞辰180周年,本次活动旨在纪念和深入研究唐廷枢、郑观应等香山人物在洋务运动中的地位、作用及其对中国近代化的贡献,践行“爱国爱乡,实业兴邦”精神,共同推动粤港澳“人文湾区”的建设。

    中央人民政府驻澳门特别行政区联络办公室教育与青年工作部部长徐婷,澳门特区政府教育及青年发展局局长龚志明,澳门特区政府文化局局长代表、澳门博物馆馆长卢可茵,澳门科技大学校董会主席廖泽云,澳门科技大学副校监、校长李行伟,澳门科技大学副校长唐嘉乐,以及来自政府机构、高校、企业社团的嘉宾与学者,澳门科技大学相关负责人、老师和同学等出席本次活动开幕式,在哔哩哔哩、微信公众号等视频平台吸引了近万人次观看直播。

    20/05/2022
  • 多国疫情反复 经济复苏再添不确定性

    《经济参考报》29日刊登周武英的文章《多国疫情反复 经济复苏再添不确定性》。文章摘要如下: 新冠变异病毒奥密克戎毒株的出现搅动各方神经,给全球经济复苏增添新的不确定性。 受新冠疫情等多重因素影响,金融市场日前发生震荡。欧洲三大股市全线大跌;出于对经济增长承压和燃料需求缩减的担忧,2022年1月交货的伦敦布伦特原油期货价…

    02/12/2021
  • 中国燃气旗下两大家电品牌斩获“年度影响力品牌奖”、“产品设计创新奖”

    为助推国内家居行业的发展,11月17日,由优居主办、贝壳找房战略支持的2022家居产业数字化营销趋势发布会以线上直播的形式隆重开启,作为2022年家居行业数字化全域赋能的年度盛宴,此次会议旨在云上解码数字化新模式,探寻全域增长新路径。 凭借实力 中国燃气两大家电品牌强势突围 为表彰在2021年里不断探索前行、追梦逐光的…

    19/11/2021
  • 美国超宽松政策进退维谷

    越来越多的迹象显示,美国的超宽松财政货币政策正陷入左右为难的境地之中:政策对经济增长的拉动作用不断减弱,持续加大的通胀压力推升政策退出预期,但市场对政策动向又高度敏感,处理不好极易引发市场动荡,真是政策用不好却又退不掉。 6月4日,美国劳工部公布数据,5月份非农部门新增就业岗位为55.9万个,低于市场预期的65万个,延…

    08/06/2021
  • 日媒:福岛核电站存储设备老化 核废弃物泄漏风险不断增加

    据日本《东京新闻》28日报道,福岛核事故产生了大量的核废弃物,其中大部分被保存在福岛第一核电站内。这批废弃物不仅数量庞大、种类繁多,存储设备也在不断老化,其泄漏风险在不断增大。 报道称,福岛核电站在处理核污水时会产生含有高放射性物质的污泥,东京电力目前将污泥保存在约3300个特制容器中。6月初,日本原子力规制委员会委员…

    28/06/2021
  • 山东青岛发现1例入境确诊治愈后复阳人员

    6月28日,山东青岛市李沧区发现1例入境确诊治愈后复阳人员。 李某,男,38岁,李沧区人。5月8日自印度尼西亚出发抵达广州并就地集中隔离,隔离期间核酸检测阳性,5月22日转入广州市第八人民医院隔离治疗,5月25日出院,于6月13日解除医学隔离观察,当日抵达青岛。6月13日、14日2次核酸检测结果均为阴性。6月15日由专…

    29/06/2021
  • 5081场安全专项培训、3902场安全宣传活动、703场应急演练——中国燃气深入推进安全生产专项整治三年行动

    全国安全生产专项整治三年行动从2020年4月至2022年12月,分动员部署、排查整治、集中攻坚、巩固提升四个阶段进行,今年进入集中攻坚阶段。近日,记者了解到,在今年第20个全国“安全生产月”活动期间,深入推进安全生产专项整治三年行动,中国燃气控股有限公司(00384.HK,以下简称“中国燃气”)各区域、各项目公司严格按…

    23/08/2021