让金融科技更好服务农村复工复产

加强金融科技助力乡村振兴的示范引领,加大支农金融产品与服务创新,强化乡村经济稳定发展支撑保障,确保金融服务触达农户,把更多金融资源配置到受疫情和经济下滑双重影响的农村重点领域和薄弱环节。近日,“金融科技助力乡村振兴示范引领,东大街金融科技首席信息官研讨会”在四川成都举行。

会议由国家创新与发展战略研究会、成都锦江区金融局、四川天府银行、成都中广电泛应用产业研究院、电子科技大学计算机与工程学院、全知科技和环球财经联合举办。来自中国建设银行金融科技公司、国家金融科技研发机构、邮储四川银行、人保四川公司、四川农信社、四川天府银行、成都农商行、乐山商业银行、中国移动四川公司、华为昇腾、全知科技、维智科技和中联信通等的首席信息官以及四川省和成都区金融监管部门专家参加会议。

加强金融科技助力乡村振兴的示范引领,加大支农金融产品与服务创新,强化乡村经济稳定发展支撑保障,确保金融服务触达农户,把更多金融资源配置到受疫情和经济下滑双重影响的农村重点领域和薄弱环节。近日,“金融科技助力乡村振兴示范引领,东大街金融科技首席信息官研讨会”在四川成都举行。

会议由国家创新与发展战略研究会、成都锦江区金融局、四川天府银行、成都中广电泛应用产业研究院、电子科技大学计算机与工程学院、全知科技和环球财经联合举办。来自中国建设银行金融科技公司、国家金融科技研发机构、邮储四川银行、人保四川公司、四川农信社、四川天府银行、成都农商行、乐山商业银行、中国移动四川公司、华为昇腾、全知科技、维智科技和中联信通等的首席信息官以及四川省和成都区金融监管部门专家参加会议。

金融终端打通助农服务“最后一厘米”

为何农村不愿使用现代支付?为何农户拨打银行客服电话是个位数?天府银行行长助理兼首席信息官邢呈礼坦言,除了农民担心现代支付的安全性和受电信诈骗频发困扰的外,还有农村金融知识普及差、户信用缺乏和便民服务不接地气的问题。四川天府银行研制了全国第一款用户手机,与众不同的是,屏幕左滑会出现一个内嵌定制的金融服务页面,包括贷款、存款、理财、账户管理、转账、生活缴费等基础金融服务,一键点击即可办理。同时,由于需要一对一绑定用户和账户,加载了刷脸认证等功能,使用金融功能的安全性也更有保障。

此款金融终端还推出了‘放心贷’等利用大数据技术给农户‘画像’的信用贷产品,并整合送金融知识下乡进村等内容,引导用户防范电信诈骗。

邢呈礼指出,稳经济,就是要加大金融科技投入力度,让金融服务触达农村、农户和农民,四川天府银行将继续推进“千镇百机普惠万家”工程,力争服务经营所在地1000个重点乡镇的10万户居民家庭,真正打通距离农户的“最后一厘米”。

强化乡村产业发展支撑保障

国内金融科技领军人物、建信金科成都事业群成科总经理认为,金融科技助力乡村振兴,支持稳经济政策,要在强化乡村产业发展的科技支撑保障上下功夫,整合内外部资源,实现开放、共享、协作的乡村金融服务新模式:一是平台创新,建立担保、保险平台,风险补偿金制度和会员体系;二是模式创新,建立农业设施合作模式,批量担保模式,云企贷+裕农通+金融联络员模式;三是押品创新,设立温室大棚抵押,林木权抵押和活体(生猪、肉牛)抵押品;四是产品创新,创新云果、云花、云猪、云牛、云茶、云菜等云南高原特色涉农金融产品;五是政策创新,中型客户线上办理差异化信贷政策支持。

四川省内业务规模最大、网点覆盖最广、员工数量最多的银行业金融机构、四川农信电子银行艾雪总经理指出,针对当前乡村金融业务办理难、补贴领取难和融资贷款难的问题,四川农信创建了“基于云计算的农村金融综合服务平台”示范工程,实施12345乡村服务计划:1个农村金融综合服务平台;2点提升(基层治理及公共服务数字化水平和农村客群获得感);3方服务(村两委、新型农业经营主体和村民);4个疏通(数据孤岛、信息孤岛、流量孤岛、协助孤岛);5个连接(政务、村务、电商、民生、物流)。在技术应用上,利用分布式计算,建成多芯混部、弹性计算、异地多活的“蜀信云”私有云平台,将农村金融综合服务平台“上云”;建成大数据智能营销及智能风控平台,分析农村客户交易及行为数据,形成客户特征,提供针对性服务服务;采用图像识别、光学字符识别及远程视频客服等方式,辅助进行客户身份核验;运用LBS为农村客户精准推送附近的农综站。

艾雪说,四川农信已上线金融联络员小程序,实现金融联络员随时随地办理金融、政务、村务、电商、民生、物流等6类等服务;上线手机银行政务服务专区,支持办理电子社保卡、医保社保缴费等10类51项全省性服务,支持各地配置本地特色政务服务。下一步,将加大力度,完成农综站智能终端试点部署,尽早实现上线手机银行惠农服务专区。

用好“监管沙盒”,解决普惠金融“最后一公里”痛点

邮储四川银行项目负责人周杰介绍说,成都作为中国人民银行总行金融科技创新监管试点项目(“监管沙盒”)试点城市,给金融科技创新带来便利,大大推动探索运用现代信息技术手段赋能金融“惠民利企”,纾解小微和民营企业融资难融资贵、普惠金融“最后一公里”等痛点难点问题,有利于疫情防控和复工复产。邮储四川银行“基于大数据技术的乡村客运信贷服务”示范项目,综合运用大数据、物联网等技术,构建信贷风险评估模型,一是面向乡村客运经营公司及驾驶员提供信贷服务,二是将二维码支付应用到乡村客运购票的场景,为乡村群众购票提供便利,三是依托县乡村物流节点将邮政、交通运输、电商、农业农村等资源要素整合,形成“交邮”合作场站、节点。四是叠加银行金融服务功能在政策允许范围内使用数字人民币发放运输公司、驾驶员各类补贴资金,有力支持乡村振兴战略实施。

成都农商行钟建平强调,金融机构综合运用大数据、人工智能、图像识别、关系图谱等技术可为乡村振兴实现三大功能服务:一是在数据源方面,将银行和政务数据融合应用到银行贷款业务的风险管理、融资授信审批中,解决了银行数据来源单一,数据时效性差,风控手段缺乏等问题,提高了银行融资风控的数字化、自动化、智能化程度;二是在技术方面,通过图像识别、光学字符识别(OCR)、关系图谱等技术手段,提高客户录入的便捷性及信息收集的时效性,支持银行远程身份验证,提升乡村客户金融业务的便捷性和安全性;三是在服务渠道方面,基于农商行的线下农村综合服务站,结合线上农村信用信息平台,实现乡村客户线上线下多渠道服务,提高乡村金融服务的便捷性。

周杰表示,成都农商行正在加快实施“基于大数据技术的涉农信贷风控平台”建设,以实现对农村主体信息的整合完善,提高乡村客户使用金融服务的便捷性和可获得性,降低三农群体金融服务成本。

同时,优化农村主体的风险评估及授信模式,提升融资效率50%以上,助力疏解“融资难、融资贵”等问题。

积极推动保险科技助力乡村振兴 

中国农业再保险公司高管俞勇教授评论指出,乡村振兴战略是对保险业的内在要求,保险业要加快数字化转型型,利用科学技术,高效开展承保与定损工作。保险公司要通过对大数据的应用,进而让农险定损等相关工作得以高效开展。使用全球定位系统(GPS)技术手段全面收集承保地区农田的基本信息,使用脱氧核糖核酸(DNA)检测技术明确饲养动物可能会带来的损失等,加快构建出一个立体化的承保与理赔服务体系。通过科技赋能,进一步强化农业保险的精准承保与理赔管理,全方位提供农业保险承保理赔和防灾减损服务,提升保险保障的精准度和理赔服务效率,筑起农业风险防御最强保险防线,推动农业保险高质量服务乡村振兴。

会议由国家创新建行和战略研究会、成都锦江区金融局、四川天府银行、成都中广电泛应用产业研究院、电子科技大学计算机与工程学院、全知科技和环球财经联合举办。来自中国建设银行金融科技公司、国家金融科技研发机构、邮储四川银行、人保四川公司、四川农信社、四川天府银行、成都农商行、乐山商业银行、中国移动四川公司、华为昇腾、全知科技、维智科技和中联信通等的首席信息官和科技专家参加会议。

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