穿越企业生命周期,助推实体经济高质量发展

乐山商行来自东方佛都四川乐山,是西南地区首批成立的城市商业银行,现设异地分行10家、控股三家村镇银行,网点108个,涵盖60多个县(市、区),业务辐射全川,综合竞争力位居四川城商行前列。金融和经济血肉相连,银行和企业唇齿相依,服务实体经济是银行的天职。近年来,乐山商行始终秉承“服务地方、服务中小、服务城乡”的经营理念,矢志不渝研究、探索和实践“中小银行如何高质量服务实体经济”这一重要课题。结合自身实践,我们认为服务实体经济,要紧跟国家战略导向、紧贴时代发展脉搏、穿透企业生命周期、破解经济孤岛现象。

乐山商行遵循行业内在逻辑和发展规律,主动融入国家发展大局,加快布局成渝双城经济圈,积极探索服务实体经济的乐商答案,努力实现与中小企业“同生、同荣、同发展”。战略定位上,始终定位于“区域发展的推动者、美好需求的满足者”,推动区域建设、助力产业升级、促进企业发展。顶层设计上,始终将支持实体经济作为战略发展的核心内容,制定了绿色金融、乡村振兴、推进普惠金融发展等子方案,引导和保障资金流向实体经济,努力提升金融资源的可得性、公平性、普及性。路径选择上,坚定不移走差异化、特色化、精细化发展道路,重点加大对先进制造业、战略性新兴产业、乡村振兴等支持力度,大力发展普惠金融、绿色金融。

文:刘群乐山市商业银行党委书记、董事长

穿越企业生命周期,助推实体经济高质量发展

乐山商行来自东方佛都四川乐山,是西南地区首批成立的城市商业银行,现设异地分行10家、控股三家村镇银行,网点108个,涵盖60多个县(市、区),业务辐射全川,综合竞争力位居四川城商行前列。金融和经济血肉相连,银行和企业唇齿相依,服务实体经济是银行的天职。近年来,乐山商行始终秉承“服务地方、服务中小、服务城乡”的经营理念,矢志不渝研究、探索和实践“中小银行如何高质量服务实体经济”这一重要课题。结合自身实践,我们认为服务实体经济,要紧跟国家战略导向、紧贴时代发展脉搏、穿透企业生命周期、破解经济孤岛现象。

紧跟国家战略导向

习近平总书记在十九大报告中提出“要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济的能力”这一重要命题。金融是经济的血脉,金融机构要回归本源、突出主业,把服务实体经济转型升级、助力供给侧结构性改革作为使命之源,发展之基,与实体经济一同茁壮成长,推动国民经济持续、健康、高质量发展。

乐山商行遵循行业内在逻辑和发展规律,主动融入国家发展大局,加快布局成渝双城经济圈,积极探索服务实体经济的乐商答案,努力实现与中小企业“同生、同荣、同发展”。战略定位上,始终定位于“区域发展的推动者、美好需求的满足者”,推动区域建设、助力产业升级、促进企业发展。顶层设计上,始终将支持实体经济作为战略发展的核心内容,制定了“绿色金融”“乡村振兴”“推进普惠金融发展”等子方案,引导和保障资金流向实体经济,努力提升金融资源的可得性、公平性、普及性。路径选择上,坚定不移走“差异化、特色化、精细化”发展道路,重点加大对先进制造业、战略性新兴产业、乡村振兴等支持力度,大力发展普惠金融、绿色金融。

紧贴时代发展脉搏

随着国家“普惠金融”“双碳”战略目标提出,中小银行支持实体经济,重点在普惠,创新在绿色。近年来,我们坚守普惠金融战略,创新绿色金融策略,答好普惠“时代问卷”,争当绿色“时代先锋”,助推实体经济高质量发展。

一是用活“政策资金”,惠及“千家万户”。近年来,我们获得四川省内多个“第一”殊荣:成功申请省内第一笔支小再贷款,发放省内第一笔农村土地流转收益保证贷款,发行省内第一期小微金融债、第一期三农金融债、第一笔绿色金融债,获得省内第一笔国开行转贷款、第一笔农发行扶贫转贷款。同时,我们积极贯彻央行货币政策要求,用好用活支小再贷款再贴现、定向降准、专项金融债和转贷款等政策性资金,重点支持民营、普惠和小微实体,有效提升政策性资金的“覆盖率”,增强金融资源的可得性。截止目前,使用支小再贷款、再贴现和定向降准资金超过50亿元,运用转贷款资金超过30亿元,发行小微金融债、绿色金融债上百亿元,有效降低实体经济融资成本。

二是创新“绿色金融”,守护“绿水青山”。我们立足国家战略,制定绿色金融规划,加强绿色产业研究,调整绿色发展策略,创新绿色产品体系,优化绿色金融模式,提升绿色金融供给。近年来,我们发放了四川省第一支绿色金融债,至今仍是川内惟一一家发行绿色金融债的银行。我们持续创新“收费权质押、碳排放质押”等担保模式,发放了全省第一笔碳排放权质押贷款,利率低至3.85%。通过践行绿色金融发展理念,我们已在川内布局新能源汽车、光伏发电、环境治理等七大绿色领域,累计投放近百亿元,惠及近百家绿色环保企业。产生的环境效益,节约标准煤近两万吨,减少温室气体近三万吨,闯出了一条绿色金融的新路,交出了一份绿意盎然的答卷。

穿透企业生命周期

任何事物的发展都有其固有的生命周期,一个产业的形成要先后经历形成、成长、成熟到衰退四个发展阶段,也就有了新兴产业、主导产业、支柱产业和夕阳产业之分;企业发根于产业,也要经历从初创、成长、成熟到转型四个不同的生命周期,而不同的生命周期对金融服务的需求差别很大。

近年来,我们就“如何为企业提供全生命周期服务”进行了积极探索。

对初创期的企业,立足帮他“活下来”,推出了采购贷、流水贷、乐易贷、乐快贷等信用或准信用产品,通过银政、银担、银保合作等风险分担机制,不断提升企业信贷可得性。

对成长期的企业,立足帮他“稳下来”,研发“支小接力贷”“支小普惠贷”等对接政策性资金的专属产品,投放“稳保贷”“战疫贷”等低息产品,推出“连年贷”“存续贷”等无还本转贷产品,全力为企业降本增效。

对成熟期的企业,立足助他“强起来”,通过金融顾问、驻企服务等方式帮助企业科学进行财富规划,完善财富管理价值循环链;通过项目贷款、票据业务、债券投资、产业基金等多种方式,帮助企业打通上下游产业链,多渠道引入金融活水。

对转型期的企业,立足带他“转起来”,结合企业技术引进、设备升级、项目重组等实际需要,为企业定制续贷产品或进行贷款重组,对重大改造或重组项目,还可通过联合贷款、组建债委会等方式,倒逼企业转型升级,换道赛跑。多年来,我们针对不同生命周期的企业,定制化研发线上线下金融产品20余种,连续四年保持25%左右的增速,年均让利近亿元,为成千上万户企业提供了金融支持和帮扶。

穿越企业生命周期,助推实体经济高质量发展

(乐山市商业银行党委书记、董事长:刘群)

破解经济孤岛现象

经济孤岛现象最突出的表现在民营小微领域。因为企业、政府和金融机构之间的信息不对称,项目找不到资金、资金找不到项目。乐山商行在破解这一难题上做了以下尝试。

一是“党建+金融”打通最后一公里。与基层党支部共建红色信贷基地,成立普惠先锋队,构筑金融服务网络,创造性地提出“一找、二联、三进、四授、五送”五步法,队员们身着“红马甲”,走街串巷、进村入户、入田下地,将金融送到基层、将服务送到手中。

二是“线上+线下”渗透金融末梢。我行在完善线上产品风控模型的基础上,推出了线上车贷、房贷、税贷、白领贷等多款“秒批秒贷”线上产品,满足传统信贷不宜覆盖的小微企业、个体工商户等日常经营和消费需求;通过异业联盟、聘请行业顾问、接入平台形式等线下场景和渠道批量对接企业金融需求,金融触角不断向各领域末梢延伸。

三是“敢贷+能贷”形成长效机制。近年来,我们通过率先在全省创建“银政企担”风险分担机制、加大正向激励力度等举措让机构敢贷;通过建立起专项资金、专项产品、专项管理“三专”工作机制,确保有钱可贷;通过产品、制度和流程创新,让机构能贷;通过队伍能力建设、金融科技赋能、风险关口前移,让机构会贷。我行在服务实体经济方面的坚持和创新,做出了特色,赢得了客户和市场的认可。

银行业在世界百年未有之大变局的时代主题下,因时而变、主动担当,一定会有大作为。乐山商行将会围绕国家发展大局,高举普惠金融旗帜,扛起支持实体经济重任,肩负起中小银行历史使命,为实现中华民族伟大复兴,贡献金融智慧和金融力量。

·对于来源于《环球财经》杂志的内容,《环球财经》杂志社保留对相关内容的全部权利

·对标明来源的其他媒体信息,均转载、编译或摘编自其它媒体,转载、编译或摘编的目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。其他媒体、网站或个人转载使用时必须保留本站注明的文章来源,并自负法律责任。

(41)
打赏 微信扫一扫 微信扫一扫
上一篇 08/01/2022 08:04
下一篇 15/01/2022 22:11

相关推荐

  • 2020经济研判:世界、美国和中国

    要看清中国经济,须放眼全球。说到这些年的世界经济,原谅我总是看到一个大大的“债”字,当然,还有充斥市场的过度贪婪和盲目乐观所形成的资产泡沫,一个一个大大的“泡泡”。 据国际金融协会(IIF)数据,2018年全球债务总量接近250万亿美元,是20年前的三倍;据国际货币基金组织(IMF)数据,2018年全球债务占全球GDP…

    17/05/2020
  • 中美新冠疫情纾困贷款政策对比

    美国为挽救经济推出的纾困方案中一个很重要的部分——专门为中小企业准备的PPP贷款(薪资保护贷款项目),在维护企业经营、稳定及改善就业率上起了非常关键的作用。

    与此同时,3月4日,美国公布2月份非农数据:新增67.8万就业人数,失业率降至3.8%(失业率4%以下被认定为充分就业水平)。就整体劳动力市场而言,美国非农就业人数(NFP)已逐步接近疫情前水平。

    如果把时间维度展开,从2020年初到现在,可以看到美国NFP及失业率走出一个趋势良好的修复曲线。对整个过程再进行阶段性分析,可以发现面临2020年初疫情冲击时,美国失业率陡增、NFP断崖式下跌,但很快在2020年4~7月出现快速修复,并至今保持了稳定向好的趋势。

    再进一步研究2020年初美国政府应对新冠疫情具体政策,可以发现,面对新冠疫情,美国为挽救经济推出的纾困方案中一个很重要的部分——专门为中小企业准备的PPP贷款(薪资保护贷款项目),在维护企业经营、稳定及改善就业率上起了非常关键的作用。2020年疫情期间,美国国会批准两轮PPP贷款预算,第一轮3490亿美元补助,第二轮4000亿补助。

    他山之石,可以攻玉。研究美国PPP贷款(薪资保护贷款项目)具体措施及实效评估,或可为我国金融行业支持中小微企业实体经济具体做法,提供实践经验参考。

    29/05/2022
  • 2020年我国宏观调控政策分析及投资中的确定性

    2020年以新型冠状病毒肺炎的爆发为开端,病毒传染逐渐波及全国。1月30日,世界卫生组织宣布新型冠状病毒疫情为“国际关注的突发公共卫生事件”,国内外经济不可避免将会受到冲击。这为中国乃至全球2020年的开局带来了极为不利的影响,增大了2020年国际经济社会的不确定性。在新冠肺炎的影响下,2019年年末做的投资计划需要修…

    17/05/2020
  • 回顾 |《环球财经》2020全年目录

    2020年1月刊(总230期) 2020年1月刊目录 006 环球 008 国内舆情备忘 010 外媒 前沿 012 值得关注的单相躁狂症 /骆驼 国研视点 013 中国绿色转型的进程和展望 争鸣 014 中央重申“房住不炒”,楼市调控会否变化/王瑞红 015 人物 016 微言 读者来函 017 科学需要爱国者/秦青…

    24/12/2020
  • 我国资本市场政策动态及新格局展望

    2019年以来中国资本市场改革轰轰烈烈,陆续出台了一系列重大、有历史性突破的政策。总结和研究分析这些政策,并领会政策后面的深意,把握未来的发展方向对于每一位金融从业人员而言都至关重要。 近期中央金融和经济主要政策动态本轮中央金融和经济主要政策改革的背景在于:一是中国经济正处于转型升级的关键时期,拓展多元化、多层次的融资…

    17/05/2020