文：刘群（乐山市商业银行党委书记、董事长）
乐山商行来自东方佛都四川乐山，是西南地区首批成立的城市商业银行，现设异地分行10家、控股三家村镇银行，网点108个，涵盖60多个县（市、区），业务辐射全川，综合竞争力位居四川城商行前列。金融和经济血肉相连，银行和企业唇齿相依，服务实体经济是银行的天职。近年来，乐山商行始终秉承“服务地方、服务中小、服务城乡”的经营理念，矢志不渝研究、探索和实践“中小银行如何高质量服务实体经济”这一重要课题。结合自身实践，我们认为服务实体经济，要紧跟国家战略导向、紧贴时代发展脉搏、穿透企业生命周期、破解经济孤岛现象。
紧跟国家战略导向
习近平总书记在十九大报告中提出“要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力”这一重要命题。金融是经济的血脉，金融机构要回归本源、突出主业，把服务实体经济转型升级、助力供给侧结构性改革作为使命之源，发展之基，与实体经济一同茁壮成长，推动国民经济持续、健康、高质量发展。
乐山商行遵循行业内在逻辑和发展规律，主动融入国家发展大局，加快布局成渝双城经济圈，积极探索服务实体经济的乐商答案，努力实现与中小企业“同生、同荣、同发展”。战略定位上，始终定位于“区域发展的推动者、美好需求的满足者”，推动区域建设、助力产业升级、促进企业发展。顶层设计上，始终将支持实体经济作为战略发展的核心内容，制定了“绿色金融”“乡村振兴”“推进普惠金融发展”等子方案，引导和保障资金流向实体经济，努力提升金融资源的可得性、公平性、普及性。路径选择上，坚定不移走“差异化、特色化、精细化”发展道路，重点加大对先进制造业、战略性新兴产业、乡村振兴等支持力度，大力发展普惠金融、绿色金融。
紧贴时代发展脉搏
随着国家“普惠金融”“双碳”战略目标提出，中小银行支持实体经济，重点在普惠，创新在绿色。近年来，我们坚守普惠金融战略，创新绿色金融策略，答好普惠“时代问卷”，争当绿色“时代先锋”，助推实体经济高质量发展。
一是用活“政策资金”，惠及“千家万户”。近年来，我们获得四川省内多个“第一”殊荣：成功申请省内第一笔支小再贷款，发放省内第一笔农村土地流转收益保证贷款，发行省内第一期小微金融债、第一期三农金融债、第一笔绿色金融债，获得省内第一笔国开行转贷款、第一笔农发行扶贫转贷款。同时，我们积极贯彻央行货币政策要求，用好用活支小再贷款再贴现、定向降准、专项金融债和转贷款等政策性资金，重点支持民营、普惠和小微实体，有效提升政策性资金的“覆盖率”，增强金融资源的可得性。截止目前，使用支小再贷款、再贴现和定向降准资金超过50亿元，运用转贷款资金超过30亿元，发行小微金融债、绿色金融债上百亿元，有效降低实体经济融资成本。
二是创新“绿色金融”，守护“绿水青山”。我们立足国家战略，制定绿色金融规划，加强绿色产业研究，调整绿色发展策略，创新绿色产品体系，优化绿色金融模式，提升绿色金融供给。近年来，我们发放了四川省第一支绿色金融债，至今仍是川内惟一一家发行绿色金融债的银行。我们持续创新“收费权质押、碳排放质押”等担保模式，发放了全省第一笔碳排放权质押贷款，利率低至3.85%。通过践行绿色金融发展理念，我们已在川内布局新能源汽车、光伏发电、环境治理等七大绿色领域，累计投放近百亿元，惠及近百家绿色环保企业。产生的环境效益，节约标准煤近两万吨，减少温室气体近三万吨，闯出了一条绿色金融的新路，交出了一份绿意盎然的答卷。
穿透企业生命周期
任何事物的发展都有其固有的生命周期，一个产业的形成要先后经历形成、成长、成熟到衰退四个发展阶段，也就有了新兴产业、主导产业、支柱产业和夕阳产业之分；企业发根于产业，也要经历从初创、成长、成熟到转型四个不同的生命周期，而不同的生命周期对金融服务的需求差别很大。
近年来，我们就“如何为企业提供全生命周期服务”进行了积极探索。
对初创期的企业，立足帮他“活下来”，推出了采购贷、流水贷、乐易贷、乐快贷等信用或准信用产品，通过银政、银担、银保合作等风险分担机制，不断提升企业信贷可得性。
对成长期的企业，立足帮他“稳下来”，研发“支小接力贷”“支小普惠贷”等对接政策性资金的专属产品，投放“稳保贷”“战疫贷”等低息产品，推出“连年贷”“存续贷”等无还本转贷产品，全力为企业降本增效。
对成熟期的企业，立足助他“强起来”，通过金融顾问、驻企服务等方式帮助企业科学进行财富规划，完善财富管理价值循环链；通过项目贷款、票据业务、债券投资、产业基金等多种方式，帮助企业打通上下游产业链，多渠道引入金融活水。
对转型期的企业，立足带他“转起来”，结合企业技术引进、设备升级、项目重组等实际需要，为企业定制续贷产品或进行贷款重组，对重大改造或重组项目，还可通过联合贷款、组建债委会等方式，倒逼企业转型升级，换道赛跑。多年来，我们针对不同生命周期的企业，定制化研发线上线下金融产品20余种，连续四年保持25%左右的增速，年均让利近亿元，为成千上万户企业提供了金融支持和帮扶。
（乐山市商业银行党委书记、董事长：刘群）
破解经济孤岛现象
经济孤岛现象最突出的表现在民营小微领域。因为企业、政府和金融机构之间的信息不对称，项目找不到资金、资金找不到项目。乐山商行在破解这一难题上做了以下尝试。
一是“党建+金融”打通最后一公里。与基层党支部共建红色信贷基地，成立普惠先锋队，构筑金融服务网络，创造性地提出“一找、二联、三进、四授、五送”五步法，队员们身着“红马甲”，走街串巷、进村入户、入田下地，将金融送到基层、将服务送到手中。
二是“线上+线下”渗透金融末梢。我行在完善线上产品风控模型的基础上，推出了线上车贷、房贷、税贷、白领贷等多款“秒批秒贷”线上产品，满足传统信贷不宜覆盖的小微企业、个体工商户等日常经营和消费需求；通过异业联盟、聘请行业顾问、接入平台形式等线下场景和渠道批量对接企业金融需求，金融触角不断向各领域末梢延伸。
三是“敢贷+能贷”形成长效机制。近年来，我们通过率先在全省创建“银政企担”风险分担机制、加大正向激励力度等举措让机构敢贷；通过建立起专项资金、专项产品、专项管理“三专”工作机制，确保有钱可贷；通过产品、制度和流程创新，让机构能贷；通过队伍能力建设、金融科技赋能、风险关口前移，让机构会贷。我行在服务实体经济方面的坚持和创新，做出了特色，赢得了客户和市场的认可。
银行业在世界百年未有之大变局的时代主题下，因时而变、主动担当，一定会有大作为。乐山商行将会围绕国家发展大局，高举普惠金融旗帜，扛起支持实体经济重任，肩负起中小银行历史使命，为实现中华民族伟大复兴，贡献金融智慧和金融力量。
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